Ипотека на дом (на строительство дома), на земельный участок или на дом с участком

Выберите наиболее подходящие вам актуальные ипотечные программы для строительства или покупки дома и/или земельного участка в наших коттеджных поселках! Для вашего удобства собранная и представленная здесь информация по ипотеке с предложениями от ведущих банков страны постоянно обновляется, актуализируется и расширяется. Вы также всегда можете проконсультироваться по теме всех имеющихся предложений и возможностей ипотеки на строительство частного дома или покупку дома и/или участка с нашими менеджерами отдела продаж.

ИЖС, загородная ипотека, эскроу, чего ожидать?

Предлагаем вам ознакомиться с презентацией от представителя банка ДОМ.РФ Дарины Сафоненко на тему «ИЖС по договору подряда с эскроу». Скачать презентацию можно здесь.

Самая актуальная информация

С 22 октября 2024 года Сбербанк возобновляет выдачи по программе «Семейная ипотека», а также меняет условия выдачи ипотеки на покупку жилого помещения по следующим льготным программам:

• Семейная ипотека
• Ипотека для IT (после выделения дополнительного лимита) 

Основные изменения с 22 октября касаются:

I. Кредитования на цели ИЖС
II. Субсидий и форм гарантийных писем
III. Размера первоначального взноса по госпрограммам 

I. На цели ИЖС:

• отменяется прием новых заявок на цель кредитования ИЖС (ИЖС + покупка земельного участка) по ДВИ.
• для Семейной ипотеки и Ипотеки для ИТ (после выделения лимита) ИЖС будет доступен ТОЛЬКО для заявок с увеличенным лимитом кредитования со средневзвешенной ставкой, мин сумма кредита по СИ от 12 500 000 рублей.

При сумме кредита меньше, чем 12 500 000 рублей, Первоначальный взнос ПВ составит от 50,1%.

При этом минимальный ПВ 20.1% возможно будет применить ТОЛЬКО в следующих случаях:

• Оплата комиссии банку за сниженный ПВ со стороны застройщика или клиента. Т.е. при субсидировании от застройщика или применении опции «Своя ставка».
• Сделка с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке (для Семейной и Ипотеке для ИТ);
• Цель кредитования ИЖС (в т.ч. ИЖС + покупка земельного участка) для заявок, поданных до 21.10.2024 (включительно) с учетом ограничений раздела I;

• По семейной ипотеке СБЕР увеличил лимит выдаваемой суммы для Санкт-Петербурга и Ленобласти до 30 млн рублей.
• По ипотеки для IT специалистов лимит увеличен до 18 млн для СПб.

Было актуально ранее

На 17 февраля 2024 года ипотечные программы от ВТБ и СБЕРА со ставкой ниже ЦБ РФ: 

ВТБ 

Ипотека для семей с детьми с господдержкой

Льготная ставка, без подтверждения дохода
до 30 лет
до 12 млн (дом с з/у)
первый взнос от 20,1%
Ставка 6%
Диапазон полной стоимости кредита 4,7-13,3%
Строительство дома силами подрядчика или покупки з/у
2-е или более несовершенно летних детей
ребёнок, который родился в период 1/119-31/12/23
ребёнок с инвалидностью, рожденный не позднее 31/12/23 

Льготная ипотека для всех на строительство жилого дома своими силами или силами подрядчика и покупку з/у 

Ставка от 7,6% (8-8,5%)
+1 % при отсутствии комплексного страхования
диапазон полной стоимости кредита 8,2-14,8%
оформляется только 1 раз
до 6 млн
до 30 лет
первоначальный взнос о  30,1%
материнский капитал, как первоначальный взнос возможен 

IT-ипотека

от 5%
до 18 млн
первоначальный взнос от 20,1% 

СБЕР 

Льготная «С господдержкой» 

Первоначальный взнос 30,1 %
Срок до 30 лет
Сумма до 6 млн
Ставка 9 % 

«Семейная»

Первоначальный взнос от 20,1%
Срок кредита до 30 лет
Сумма кредита до 12 млн рублей
Ставка 6 %

Программы ипотеки от Росбанка на 1 октября 2023 года

1. ИТ ипотека базовая ставка 4,85%, минимальная ставка 2,6% срок до 35 лет. Первоначальный взнос от 20,1% сумма кредита до 18 млн руб

Максимальный возраст заёмщика - 50 лет

Минимальный доход - от 120 000 рублей

Необходима ручная проверка наличия аккредитации компании-работодателя клиента на портале госуслуг.

2. Семейная ипотека  ставка 5,85%, минимальная ставка 3,6% срок до 35 лет. Первоначальный взнос от 20,1% сумма кредита до 12 млн руб

Максимальный возраст клиента 74 года на момент окончания кредита.

Сельская ипотека от Сбера

С 15 сентября открывается прием заявок Сбером по программе «Сельская ипотека».

Кредитование возможно по продуктам:

Приобретение готового жилья. Можно купить таунхаус, жилой дом, в том числе с земельным участком у физического и юридического лица. Возраст дома не должен превышать:

• 3 года – при покупке у юридического лица
• 5 лет – при покупке у физического лиц

Строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи кредита. 

Условия действуют на покупку и строительство жилого дома на сельских территориях РФ, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. 

Ставка по кредиту: 3%, при использовании СЭР ставка снижается до 2,7%.

Максимальный срок кредита: 25 лет (300 месяцев).

Максимальная сумма кредита:

• 3 млн рублей включительно для объектов на сельских территориях России, кроме Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа.
• 5 млн рублей включительно для объектов на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа.

Объект НЕ может быть расположен в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Мин. ПВ: 15% от стоимости недвижимости (50% для клиентов, которые не предоставили подтверждение дохода и занятости).

Кредит предоставляется: всем категориям заемщиков с гражданством РФ кроме самозанятых.

Требования и ограничения:

• Кредит не предоставляется на покупку апартаментов, квартиры, части жилого дома, части дома блокированной застройки, комнаты, гаража, машиноместа и на рефинансирование действующих кредитов.
• Чтобы по кредиту не поднялась процентная ставка, заемщику/титульному созаемщику необходимо оформить регистрацию в приобретенном/построенном объекте в течение 180 дней с момента перехода права собственности на кредитуемый объект недвижимости, а также предоставлять данную информацию раз в год на протяжении 5 лет.
• Заключение кредитного договора возможно после согласования объекта недвижимости в Министерстве сельского хозяйства. Регламентированный постановлением срок согласования — 10 рабочих дней.
• Кредит по программе можно получить только один раз.
• Объект должен соответствовать критериям: быть пригодным для проживания, обеспечен централизованными и автономными инженерными системами (электричество, вода и тд), его площадь должна быть больше или равна учетной норме площади в расчете на одного члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Ставка по выданному кредиту увеличится, если:

• Клиент не зарегистрируется в приобретённом или построенном объекте в течение 180 дней
• Клиент не будет предоставлять раз в год информацию о регистрации в приобретённом или построенном объекте
• Клиент не успеет построить дом за 24 месяца
• По кредиту возникнет просроченная задолженность свыше 90 дней
• Имеется второй ипотечный кредит, оформленный по программе «Сельская ипотека»
• Объект не соответствует нормам
• В случае прекращения субсидирования от Минсельхоза по всей программе «Сельская ипотека»
• Ставка повышается на размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату подписания кредитного договора. Подробные условия о повышении ставки будут изложены в кредитном договоре.

Ипотека на приобретение земельного участка на сельской территории или оплату строительства жилого одноквартирного дома по договору подряда от Россельхозбанка

С апреля 2023 года

Сельская ипотека - это ипотечный кредит с государственной поддержкой на приобретение жилого дома или строительства жилого дома на сельских территориях и на покупку земельного участка под эти цели по ставке 3% годовых.

• Максимальный срок ипотеки 25 лет.
• Предельная сумма для Ленинградской области 5 млн. руб.
• Заёмщики супруги рассматриваются в качестве самостоятельных созаёмщиков. Объект недвижимости, средства на приобретение (строительство) которого выдаются по двум льготным ипотечным кредитам, должен приобретаться на правах общей совместной собственности по одному договору купли-продажи. Заявка подаётся каждым заёмщиком Первоначальный взнос по каждому из двух кредитов на приобретение одного объекта недвижимости для каждого заёмщика составляет 10% от стоимости.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от суммы ипотеки.

Лидером по выдаче сельской ипотеки является на сегодняшний день Россельхозбанк.

Последовательность действий для получения сельской ипотеки:

1. Оформление онлайн-заявки на сайте банка
2. Выбор земельного участка в коттеджном посёлке от 1-й Академии недвижимости
3. Нанесение визита в банк с целью оформления договора ипотеки. Получение положительного заключения по выдаче ипотеки. 

Краткая юридическая справка: В рамках ипотечного кредита на строительство и покупку жилья на сельской территории Ленинградской области кредитный договоры заключаются в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным учреждениям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство/приобретение жилого дома на сельских территориях, утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567. Государственная программ РФ «Комплексное развитие сельских территорий» вступила в действие с 1 января 2020 года!  Она уже работает. В бюджете на ближайшие 5 лет заложены соответствующие размеры денежных средств на выплату банкам субсидий.

Подводные камни:

1. Льготная ставка будет действовать только до тех пор пока будет действовать Правительственная программа и соответственно поддержка банкам. Может так случиться, что через несколько лет поддержка прекратиться и тогда к размеру ставки в 2,7% нужно будет добавлять ставку рефинансирования ЦБ РФ. Например, на сегодняшний день она составляет 7,5%.
2. Не все договора подряда согласовывают банки. Например, строительная компания, указанная в договоре строительного подряда должна быть аккредитована в банке. Например, в коттеджном посёлке Разметелево от 1-й Академии недвижимости аккредитована в Россельхозбанке строительная компания Джек Билдинг.

В настоящее время наиболее популярна и доступна льготная ипотека со ставкой от 6,1% годовых от  ДОМ.РФ. Срок ипотеки до 20 лет под залог строящегося дома. Минимальный 1-й взнос не превышает 20%  от стоимости дома. 

Предельная сумма по ипотечной программе «Льготное индивидуальное строительство жилого дома» составляет 12 млн рублей. Действие программы льготной ипотеки рассчитано  до 30.06.2021 года.

Ставка 6,1 % предоставляется в случае подтверждения дохода через госуслуги. Система сама запрашивает в пенсионном фонде необходимую информацию.

В банке ДОМ.РФ также действует ипотечная программа «ИЖС в рамках семейной ипотеки с господдержкой» со ставкой от 4,7%(предоставляется в случае подтверждения дохода через госуслуги), стартовым взносом от 20%, максимальной суммой до 12 млн. руб, сроком до 30 лет.

Ипотека для IT-специалистов 

Представители IT отрасли могут получить льготный кредит в 2022 году на следующих условиях: 

1. кредитная льготная ставка 4,5% годовых с возможностью регионального субсидирования
2. первоначальный взнос 15%  
3. срок кредита до 30 лет
4. размер кредита для города с численностью до 1 млн человек - до 9 000 000 рублей
5. Льгота действует до конца 2024 года
6. Льготой можно воспользоваться только один раз
7. Кредит выдаётся только в рублях 

Требования к заёмщику: 

1. Граждане РФ возраста от 22 до 45 лет, работающие в ай ти области и имеющие зарплату от 150 000 рублей и стаж от 3-х лет
2. Предприятие, в котором работает заёмщик должно иметь аккредитацию в Министерстве цифрового развития РФ, в штате не менее 7 работников, коды ОКВЭД 62.02, 62.01, 62.09, 62.02.1,62.02.4, 62.03.13, 63.11.1 

К жилью, которое можно купить относятся также: 

• территория: земли населённых пунктов 
• земельные участки под застройку ИЖС
• строительство загородного дома на участке под ИЖС
• покупка готового коттеджа на участке ИЖС 

Аккредитованные банки:

• Сбер,
• Дом РФ,
• Ак Барс. 

Требующиеся документы: 

• паспорт,
• СНИЛС,
• копия трудовой книжки,
• справка о доходе по форме 2-НДФЛ,
• при наличии свидетельство о браке 

Ипотека от РосбанкДом

С 10 ноября 2022  РосбанкДом открыл новый ипотечный продукт «Индивидуальное жилищное строительство».

Необходимые условия для ипотеки:

1. Первоначальный взнос от 25%
2. Строительная компания должна иметь аккредитацию.
3. Размер ставки 9,4%

По данной ипотечной программе можно:

1. Приобрести земельный участок ИЖС и построить дом по договору подряда
2. Оплатить договор подряда на имеющемся земельном участке под ИЖС

Список аккредитованных застройщиков и подрядчиков размещён на ресурсе «строим.дом.рф» 

Кредит на строительство или покупку участка от Почтабанка от 6,9% годовых (информация от 10 февраля 2023)

• Ставка от 6,9% годовых
• максимальная сумма 5 000 000 рублей
• срок до 7 лет
• первоначальный взнос от 10%
• застройщики должны быть партнёрами банка
• оформление по паспорту и номеру СНИЛС

Легкое оформление:

1. Выбираете дом или участок
2. Обращаетесь к застройщику- партнёру банка и сообщаете о своём желании оформить покупку в кредит в Почта Банке. Со списком строительных компаний - партнёров Почта Банка можно ознакомиться на pochtabank.ru
3. В ПочтаБанке попросите подобрать для вас удобную кредитную программу, рассчитать комфортный ежемесячный платёж и заполните заявку на кредит
4. рассмотрение заявки от 30 минут
5. получите одобрение и оформите кредит

Также вы можете оформить кредит, заполнив заявку на сайте pochtabank.ru

Удобное погашение:

1. С карт других банков в ПочтаБанк Онлайн
2. В банкоматах ПочтаБанка и банков группы ВТБ
3. В отделениях почтовой связи ПочтаБанка.

Требования к клиенту ПочтаБанка и перечень документов/информации, предоставляемых Клиентом по продуктам в рамках программы «Покупки в кредит».

Ипотека от АкбарсБанка

Ипотека (на 14.04.2023) от АкбарсБанка выдаётся на приобретение земельных участков и построенного жилья от юридического лица или индивидуального предпринимателя

1. Госпрограмма 2020

• Максимальная сумма: 12 млн рублей
• Процентная ставка:     8%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15% до 85%

2. Кредитование сотрудников IT-компаний

• Максимальная сумма: 18 млн рублей (для регионов миллионников) и 9 млн руб (для остальных регионов)
• Процентная ставка:     4,9%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15% до 85%

3. Семейная ипотека (для граждан РФ, имеющих детей)

• Максимальная сумма: 12 млн рублей
• Процентная ставка:     6%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15% до 85%

4. Загородная недвижимость

• Максимальная сумма: 12 млн рублей
• Процентная ставка:     12,6%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20% до 90%

5. Кредит под залог имеющейся недвижимости

• Минимальная сумма   300 000 рублей, не более 70%  от оценочной стоимости, но не более 20 млн рублей
• Процентная ставка: от 13,5% 
• Срок кредитования: от 1 до 20 лет

6. Для мусульман создана специальная «исламская ипотека». Подробности можно узнать у менеджеров АкбарсБанка.