Ипотека

Требования к земельным участкам для возможности обращения на предоставление ипотеки на покупку земельного участка ИЖС или дачного участка:

1. Местоположение земельного участка

• участок должен находится не далее чем в 100 км от города (некоторые банки ограничивают дистанцию расстоянием 30 км;
• участок не должен находится в природоохранной зоне, в санитарно-охранной зоне ЛЭП, зоне газопровода, береговой зоне;

2. Площадь участка

    Земельный участок должен иметь площадь не менее 6 соток и не более 50 соток

3. Положительным фактором для принятия решения является наличие инженерных коммуникаций на границе участка (центральный водопровод, газопровод, линия электропередач 0,4 кВ)

Последовательность действий 

1. Покупатель должен обратиться в банк для согласования условий займа. 1-я Академия является официальным партнером Сбербанка и Россельхозбанка. Банк должен одобрить сумму ипотеки. Могут понадобиться документы, подтверждающие у заёмщика постоянное место работы и достаточный уровень доходов.  На данной стадии менеджер 1-й Академии недвижимости оказывает консультационную помощь.
2. На второй стадии банк должен одобрить сам объект ипотеки. После одобрения суммы ипотеки, Сбербанк добавляет данные менеджера 1-й Академии недвижимости в систему Дом-клик. Менеджер выгружает в электронную систему банка все необходимые для банка документы для одобрения покупки недвижимости.
3. После одобрения банком объекта недвижимости, подписывается ипотечный договор.

Уважаемые покупатели земельных участков в коттеджных посёлках от 1-й Академии недвижимости! 

На приобретение земельного участка на сельской территории или оплату строительства жилого одноквартирного дома по договору подряда на нём можно воспользоваться льготной сельской ипотекой под 2.7% годовых.

Максимальный срок ипотеки - 300 месяцев или 25 лет. Сумма ипотеки для приобретения   земельного участка или строительства загородного дома ограничена суммой от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей. В качестве обеспечительного залога выбирается сам приобретаемый объект недвижимости. Возможно участие не более трех со заемщиков. Супруги в обязательном порядке становятся со заёмщиками.

Ставка в 2,7% годовых предоставляется при условии обязательного страхования принимаемого банком залогового имущества на весь период ипотеки и добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков опять же на весь срок ипотеки.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от суммы ипотеки.

Лидером по выдаче сельской ипотеки является на сегодняшний день Россельхозбанк.

Последовательность действий для получения сельской ипотеки:

1. Оформление онлайн-заявки на сайте банка
2. Выбор земельного участка в коттеджном посёлке от 1-й Академии недвижимости
3. Нанесение визита в банк с целью оформления договора ипотеки. Получение положительного заключения по выдаче ипотеки. 

Краткая юридическая справка: В рамках ипотечного кредита на строительство и покупку жилья на сельской территории Ленинградской области кредитный договоры заключаются в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным учреждениям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство/приобретение жилого дома на сельских территориях, утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567. Государственная программ РФ «Комплексное развитие сельских территорий» вступила в действие с 1 января 2020 года!  Она уже работает. В бюджете на ближайшие 5 лет заложены соответствующие размеры денежных средств на выплату банкам субсидий.

Подводные камни:

1. Льготная ставка будет действовать только до тех пор пока будет действовать Правительственная программа и соответственно поддержка банкам. Может так случиться, что через несколько лет поддержка прекратиться и тогда к размеру ставки в 2,7% нужно будет добавлять ставку рефинансирования ЦБ РФ. Например, на сегодняшний день она составляет 4,25%.
2. Не все договора подряда согласовыают банки. Например, строительная компания, указанная в договоре строительного подряда должна быть аккредитована в банке. Например, в коттеджном посёлке Разметелево от 1-й Академии недвижимости аккредитована в Россельхозбанке строительная компания Джек Билдинг.

С 04 июня 2021 Сбер возобновляет прием заявок по «Сельской ипотеке».

Выдача кредита возможна  после согласования с Минсельхозом, срок согласования около 15 рабочих дней.

• Процентная ставка по кредиту – 3%,
• Максимальный срок кредита – 25 лет,
• Максимальная сумма кредита: 5 000 000 рублей  - для Объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области.
• Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья

Кредит предоставляется только гражданам РФ.

• В рамках программы «Приобретение готового жилья» можно приобрести жилой дом, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического и (или) юридического лица, расположенных на сельских территориях.
• В рамках программы «Приобретение строящегося  жилья» можно приобрести жилой дом (договор подряда) , в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица расположенного на сельских территориях. 

Особые условия:

• Заемщику/каждому из Созаемщиков может быть предоставлено не более 1 (одного) кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019г. 
• Заемщик/каждый из Созаемщиков не вправе использовать в качестве первоначального взноса средства социальной выплаты, полученной в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 31.05.2019г. №696
• Выдача кредита возможна в срок до 31 декабря 2022 г. включительно.

В настоящее время наиболее популярна и доступна льготная ипотека со ставкой от 6,1% годовых от  ДОМ.РФ. Срок ипотеки до 20 лет под залог строящегося дома. Минимальный 1-й взнос не превышает 20%  от стоимости дома.

Предельная сумма по ипотечной программе «Льготное индивидуальное строительство жилого дома» составляет 12 млн рублей. Действие программы льготной ипотеки рассчитано до 30.06.2021 года. 

Ставка 6,1 % предоставляется в случае подтверждения дохода через госуслуги. Система сама запрашивает в пенсионном фонде необходимую информацию.

В банке ДОМ.РФ также действует ипотечная программа «ИЖС в рамках семейной ипотеки с господдержкой» со ставкой от 4,7% (предоставляется в случае подтверждения дохода через госуслуги), стартовым взносом от 20%, максимальной суммой до 12 млн. рублей, сроком до 30 лет.