Ипотека на дом (на строительство дома), на земельный участок или на дом с участком

Выберите наиболее подходящие вам актуальные ипотечные программы для строительства или покупки дома и/или земельного участка в наших коттеджных поселках! Для вашего удобства собранная и представленная здесь информация по ипотеке с предложениями от ведущих банков страны постоянно обновляется, актуализируется и расширяется. Вы также всегда можете проконсультироваться по теме всех имеющихся предложений и возможностей ипотеки на строительство частного дома или покупку дома и/или участка с нашими менеджерами отдела продаж.

На 17 февраля 2024 года ипотечные программы от ВТБ и СБЕРА с ставкой ниже ЦБ РФ: 

ВТБ 

Ипотека для семей с детьми с господдержкой

Льготная ставка, без подтверждения дохода
до 30 лет
до 12 млн (дом с з/у)
первый взнос от 20,1%
Ставка 6%
Диапазон полной стоимости кредита 4,7-13,3%
Строительство дома силами подрядчика или покупки з/у
2-е или более несовершенно летних детей
ребёнок, который родился в период 1/119-31/12/23
ребёнок с инвалидностью, рожденный не позднее 31/12/23 

Льготная ипотека для всех на строительство жилого дома своими силами или силами подрядчика и покупку з/у 

Ставка от 7,6% (8-8,5%)
+1 % при отсутствии комплексного страхования
диапазон полной стоимости кредита 8,2-14,8%
оформляется только 1 раз
до 6 млн
до 30 лет
первоначальный взнос о  30,1%
материнский капитал, как первоначальный взнос возможен 

IT-ипотека

от 5%
до 18 млн
первоначальный взнос от 20,1% 

СБЕР 

Льготная «С господдержкой» 

Первоначальный взнос 30,1 %
Срок до 30 лет
Сумма до 6 млн
Ставка 9 % 

«Семейная»

Первоначальный взнос от 20,1%
Срок кредита до 30 лет
Сумма кредита до 12 млн рублей
Ставка 6 %

Программы ипотеки от Росбанка на 1 октября 2023 года

1. ИТ ипотека базовая ставка 4,85%, минимальная ставка 2,6% срок до 35 лет. Первоначальный взнос от 20,1% сумма кредита до 18 млн руб

Максимальный возраст заёмщика - 50 лет

Минимальный доход - от 120 000 рублей

Необходима ручная проверка наличия аккредитации компании-работодателя клиента на портале госуслуг.

2. Семейная ипотека  ставка 5,85%, минимальная ставка 3,6% срок до 35 лет. Первоначальный взнос от 20,1% сумма кредита до 12 млн руб

Максимальный возраст клиента 74 года на момент окончания кредита.

Сельская ипотека от Сбера

С 15 сентября открывается прием заявок Сбером по программе «Сельская ипотека».

Кредитование возможно по продуктам:

Приобретение готового жилья. Можно купить таунхаус, жилой дом, в том числе с земельным участком у физического и юридического лица. Возраст дома не должен превышать:

• 3 года – при покупке у юридического лица
• 5 лет – при покупке у физического лиц

Строительство жилого дома по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Срок строительства не должен превышать 24 месяца с момента выдачи кредита. 

Условия действуют на покупку и строительство жилого дома на сельских территориях РФ, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. 

Ставка по кредиту: 3%, при использовании СЭР ставка снижается до 2,7%.

Максимальный срок кредита: 25 лет (300 месяцев).

Максимальная сумма кредита:

• 3 млн рублей включительно для объектов на сельских территориях России, кроме Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа.
• 5 млн рублей включительно для объектов на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и Дальневосточного федерального округа.

Объект НЕ может быть расположен в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Мин. ПВ: 15% от стоимости недвижимости (50% для клиентов, которые не предоставили подтверждение дохода и занятости).

Кредит предоставляется: всем категориям заемщиков с гражданством РФ кроме самозанятых.

Требования и ограничения:

• Кредит не предоставляется на покупку апартаментов, квартиры, части жилого дома, части дома блокированной застройки, комнаты, гаража, машиноместа и на рефинансирование действующих кредитов.
• Чтобы по кредиту не поднялась процентная ставка, заемщику/титульному созаемщику необходимо оформить регистрацию в приобретенном/построенном объекте в течение 180 дней с момента перехода права собственности на кредитуемый объект недвижимости, а также предоставлять данную информацию раз в год на протяжении 5 лет.
• Заключение кредитного договора возможно после согласования объекта недвижимости в Министерстве сельского хозяйства. Регламентированный постановлением срок согласования — 10 рабочих дней.
• Кредит по программе можно получить только один раз.
• Объект должен соответствовать критериям: быть пригодным для проживания, обеспечен централизованными и автономными инженерными системами (электричество, вода и тд), его площадь должна быть больше или равна учетной норме площади в расчете на одного члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Ставка по выданному кредиту увеличится, если:

• Клиент не зарегистрируется в приобретённом или построенном объекте в течение 180 дней
• Клиент не будет предоставлять раз в год информацию о регистрации в приобретённом или построенном объекте
• Клиент не успеет построить дом за 24 месяца
• По кредиту возникнет просроченная задолженность свыше 90 дней
• Имеется второй ипотечный кредит, оформленный по программе «Сельская ипотека»
• Объект не соответствует нормам
• В случае прекращения субсидирования от Минсельхоза по всей программе «Сельская ипотека»
• Ставка повышается на размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату подписания кредитного договора. Подробные условия о повышении ставки будут изложены в кредитном договоре.

Ипотека на приобретение земельного участка на сельской территории или оплату строительства жилого одноквартирного дома по договору подряда от Россельхозбанка

С апреля 2023 года

Сельская ипотека - это ипотечный кредит с государственной поддержкой на приобретение жилого дома или строительства жилого дома на сельских территориях и на покупку земельного участка под эти цели по ставке 3% годовых.

• Максимальный срок ипотеки 25 лет.
• Предельная сумма для Ленинградской области 5 млн. руб.
• Заёмщики супруги рассматриваются в качестве самостоятельных созаёмщиков. Объект недвижимости, средства на приобретение (строительство) которого выдаются по двум льготным ипотечным кредитам, должен приобретаться на правах общей совместной собственности по одному договору купли-продажи. Заявка подаётся каждым заёмщиком Первоначальный взнос по каждому из двух кредитов на приобретение одного объекта недвижимости для каждого заёмщика составляет 10% от стоимости.

Минимальный размер первоначального взноса составляет 10% от суммы ипотеки.

Лидером по выдаче сельской ипотеки является на сегодняшний день Россельхозбанк.

Последовательность действий для получения сельской ипотеки:

1. Оформление онлайн-заявки на сайте банка
2. Выбор земельного участка в коттеджном посёлке от 1-й Академии недвижимости
3. Нанесение визита в банк с целью оформления договора ипотеки. Получение положительного заключения по выдаче ипотеки. 

Краткая юридическая справка: В рамках ипотечного кредита на строительство и покупку жилья на сельской территории Ленинградской области кредитный договоры заключаются в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным учреждениям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам, предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство/приобретение жилого дома на сельских территориях, утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567. Государственная программ РФ «Комплексное развитие сельских территорий» вступила в действие с 1 января 2020 года!  Она уже работает. В бюджете на ближайшие 5 лет заложены соответствующие размеры денежных средств на выплату банкам субсидий.

Подводные камни:

1. Льготная ставка будет действовать только до тех пор пока будет действовать Правительственная программа и соответственно поддержка банкам. Может так случиться, что через несколько лет поддержка прекратиться и тогда к размеру ставки в 2,7% нужно будет добавлять ставку рефинансирования ЦБ РФ. Например, на сегодняшний день она составляет 7,5%.
2. Не все договора подряда согласовывают банки. Например, строительная компания, указанная в договоре строительного подряда должна быть аккредитована в банке. Например, в коттеджном посёлке Разметелево от 1-й Академии недвижимости аккредитована в Россельхозбанке строительная компания Джек Билдинг.

В настоящее время наиболее популярна и доступна льготная ипотека со ставкой от 6,1% годовых от  ДОМ.РФ. Срок ипотеки до 20 лет под залог строящегося дома. Минимальный 1-й взнос не превышает 20%  от стоимости дома. 

Предельная сумма по ипотечной программе «Льготное индивидуальное строительство жилого дома» составляет 12 млн рублей. Действие программы льготной ипотеки рассчитано  до 30.06.2021 года.

Ставка 6,1 % предоставляется в случае подтверждения дохода через госуслуги. Система сама запрашивает в пенсионном фонде необходимую информацию.

В банке ДОМ.РФ также действует ипотечная программа «ИЖС в рамках семейной ипотеки с господдержкой» со ставкой от 4,7%(предоставляется в случае подтверждения дохода через госуслуги), стартовым взносом от 20%, максимальной суммой до 12 млн. руб, сроком до 30 лет.

Ипотека для IT-специалистов 

Представители IT отрасли могут получить льготный кредит в 2022 году на следующих условиях: 

1. кредитная льготная ставка 4,5% годовых с возможностью регионального субсидирования
2. первоначальный взнос 15%  
3. срок кредита до 30 лет
4. размер кредита для города с численностью до 1 млн человек - до 9 000 000 рублей
5. Льгота действует до конца 2024 года
6. Льготой можно воспользоваться только один раз
7. Кредит выдаётся только в рублях 

Требования к заёмщику: 

1. Граждане РФ возраста от 22 до 45 лет, работающие в ай ти области и имеющие зарплату от 150 000 рублей и стаж от 3-х лет
2. Предприятие, в котором работает заёмщик должно иметь аккредитацию в Министерстве цифрового развития РФ, в штате не менее 7 работников, коды ОКВЭД 62.02, 62.01, 62.09, 62.02.1,62.02.4, 62.03.13, 63.11.1 

К жилью, которое можно купить относятся также: 

• территория: земли населённых пунктов 
• земельные участки под застройку ИЖС
• строительство загородного дома на участке под ИЖС
• покупка готового коттеджа на участке ИЖС 

Аккредитованные банки:

• Сбер,
• Дом РФ,
• Ак Барс. 

Требующиеся документы: 

• паспорт,
• СНИЛС,
• копия трудовой книжки,
• справка о доходе по форме 2-НДФЛ,
• при наличии свидетельство о браке 

Ипотека от РосбанкДом

С 10 ноября 2022  РосбанкДом открыл новый ипотечный продукт «Индивидуальное жилищное строительство».

Необходимые условия для ипотеки:

1. Первоначальный взнос от 25%
2. Строительная компания должна иметь аккредитацию.
3. Размер ставки 9,4%

По данной ипотечной программе можно:

1. Приобрести земельный участок ИЖС и построить дом по договору подряда
2. Оплатить договор подряда на имеющемся земельном участке под ИЖС

Список аккредитованных застройщиков и подрядчиков размещён на ресурсе «строим.дом.рф» 

Кредит на строительство или покупку участка от Почтабанка от 6,9% годовых (информация от 10 февраля 2023)

• Ставка от 6,9% годовых
• максимальная сумма 5 000 000 рублей
• срок до 7 лет
• первоначальный взнос от 10%
• застройщики должны быть партнёрами банка
• оформление по паспорту и номеру СНИЛС

Легкое оформление:

1. Выбираете дом или участок
2. Обращаетесь к застройщику- партнёру банка и сообщаете о своём желании оформить покупку в кредит в Почта Банке. Со списком строительных компаний - партнёров Почта Банка можно ознакомиться на pochtabank.ru
3. В ПочтаБанке попросите подобрать для вас удобную кредитную программу, рассчитать комфортный ежемесячный платёж и заполните заявку на кредит
4. рассмотрение заявки от 30 минут
5. получите одобрение и оформите кредит

Также вы можете оформить кредит, заполнив заявку на сайте pochtabank.ru

Удобное погашение:

1. С карт других банков в ПочтаБанк Онлайн
2. В банкоматах ПочтаБанка и банков группы ВТБ
3. В отделениях почтовой связи ПочтаБанка.

Требования к клиенту ПочтаБанка и перечень документов/информации, предоставляемых Клиентом по продуктам в рамках программы «Покупки в кредит».

Ипотека от АкбарсБанка

Ипотека (на 14.04.2023) от АкбарсБанка выдаётся на приобретение земельных участков и построенного жилья от юридического лица или индивидуального предпринимателя

1. Госпрограмма 2020

• Максимальная сумма: 12 млн рублей
• Процентная ставка:     8%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15% до 85%

2. Кредитование сотрудников IT-компаний

• Максимальная сумма: 18 млн рублей (для регионов миллионников) и 9 млн руб (для остальных регионов)
• Процентная ставка:     4,9%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15% до 85%

3. Семейная ипотека (для граждан РФ, имеющих детей)

• Максимальная сумма: 12 млн рублей
• Процентная ставка:     6%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15% до 85%

4. Загородная недвижимость

• Максимальная сумма: 12 млн рублей
• Процентная ставка:     12,6%
• Срок кредитования: от 1 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20% до 90%

5. Кредит под залог имеющейся недвижимости

• Минимальная сумма   300 000 рублей, не более 70%  от оценочной стоимости, но не более 20 млн рублей
• Процентная ставка: от 13,5% 
• Срок кредитования: от 1 до 20 лет

6. Для мусульман создана специальная «исламская ипотека». Подробности можно узнать у менеджеров АкбарсБанка.